Кто читает:: Вечерне-заочный факультет экономики и управления (Пермь)

Статус:: Курс по выбору

Когда читается:: 4-й курс, 1 модуль

Полная версия программы учебной дисциплины

Аннотация

Целью освоения дисциплины «Кредитная политика коммерческого банка» является подготовка конкурентоспособных на российском и международном рынках труда специалистов в области экономики и финансов путем формирования определенного уровня знаний и навыков в области кредитных операций коммерческих банков. Настоящая дисциплина относится к Профессиональному циклу. Формат изучения дисциплины: без использования онлайн-курса. В результате освоения учебной дисциплины, студенты должны владеть следующими знаниями, умениями и навыками:  Знать стратегию и тактику ведения кредитного дела в коммерческом банке;  Уметь анализировать кредитный портфель коммерческого банка;  Владеть опытом принятия решения о кредитовании любых типов заемщиков и минимизации кредитных рисков. По итогам освоения курса студент должен:  Знать причины возникновения кредитных рисков и способы их минимизации;  Уметь применять различные методики оценки кредитоспособности;  Владеть знаниями о кредитном менеджменте, кредитной политике коммерческих банков.

Цель освоения дисциплины

Целью освоения дисциплины «Кредитная политика коммерческого банка» является подготовка конкурентоспособных на российском и международном рынках труда специалистов в области экономики и финансов путем формирования определенного уровня знаний и навыков в области кредитных операций коммерческих банков

Планируемые результаты обучения

Демонстрирует знание основных методов и инструментов финансового анализа, применяет знания на семинарских занятиях
Демонстрирует владение технологиями получения, сбора и обработки информации, полученной в глобальной компьютерной сети
Обосновывает использование источников, самостоятельно распознает необходимую информацию, оценивает степень приоритетности использования информации, полученной в глобальной компьютерной сети
Демонстрирует умение договариваться о параметрах коллективной работы
Представляет связи показателей деятельности банков и способен их интерпретировать
Владеет современными инструментами анализа финансового состояния компании,
обосновывает выбор методов расчета и прогнозирования показателей, интерпретирует полученные результаты
Демонстрирует знакомство с нормативно-правовой документацией, регламентирующей экономическую деятельность

Содержание учебной дисциплины

Раздел 1 Кредитные операции, их классификация. Понятие кредита, ссуды, займа. Субъект и объект кредитных отношений
Динамика кредитования в России 2013-2018г. Качество кредитования и отраслевая структура совокупного кредитного портфеля коммерческих банков. Дефиниции: кредит, ссуда и займ - их основные различия. Субъект и объект кредитных отношений Основные принципы кредитования. Классификация ссуд: по целям кредитования, по срокам кредитования, по характеру возврата, по способу предоставления и т.д.
Раздел 2. Кредитная политика коммерческого банка: предмет, содержание.
Кредитная политика банка как стратегия и тактика в области кредитных отношений. Организация работы банка по предоставлению кредита. Предварительная оценка потенциального заемщика. Определение цели кредита и источников его погашения, возможных вариантов обеспечения. Расчет необходимой суммы кредита. Соответствие кредитной заявки принципам кредитной политики банка. Кредитный договор: основные положения кредитного договора.
Раздел 3. Ценообразование кредитов. Различные модели ценообразования
Факторы, влияющие на цену кредита: внешние и внутренние. Основные модели ценообразования: «чистое» затратное ценообразование «издержки +», модель ценового лидерства, модель с наценкой.
Раздел 4. Оценка финансового состояния и анализ кредитоспособности заемщика –юридического лица
Информационное обеспечение анализа. Анализ финансовой отчетности заемщика. Методы и системы финансового анализа, применяемые российскими и зарубежными банками. Анализ бизнес-планов предприятий по использованию заемных средств, реальности заложенных в них показателей (сроков окупаемости кредита, уровня процентной нагрузки и др.). Анализ денежного потока. Отечественные и зарубежные оценки кредитоспособности заемщика.
Раздел 5. Кредитование физических лиц, Оценка кредитоспособности физического лица
Понятие потребительский кредит. Положительные и отрицательные стороны кредитования физических лиц. Основные положения закона №%№-ФЗ «О потребительском кредите ( займе)», Розничные кредитные технологии банков. Перспективы развития розничного кредитования в РФ, целевые и нецелевые кредиты, рынок кредитных пластиковых карт. Ипотечное жилищное кредитование. Первичный и вторичный рынок ипотеки в РФ. Правовая основа ипотеки, Федеральный закон «Об ипотеке». Особенности ипотечных кредитов, основные условия предоставления ипотеки. Порядок взаимодействия участников ипотечной сделки. Современные тенденции и проблемы рынка ипотечного кредитования, динамика объемов предоставляемых кредитов. Ипотечные кредитные технологии банков. Перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в РФ, проблемы формирования ресурсной базы банков для реализации ипотечных кредитов. Реструктуризация кредитования жилой недвижимости.
Раздел 6. Совокупная оценка качества кредитного портфеля.
Создание резерва на возможные потери по ссудам Матрица образования категорий качества ссуд в зависимости от финансового состояния и качества обслуживания долга. Оценка совокупного кредитного риска портфеля, оценка доходности портфеля, ликвидность кредитного портфеля оценка обеспеченности кредитного портфеля.

Элементы контроля

самостоятельная работа
экзамен
контрольная работа

Промежуточная аттестация

Промежуточная аттестация (1 модуль)
0.3 * контрольная работа + 0.2 * самостоятельная работа + 0.5 * экзамен

Бакалаврская программа «Экономика (заочная форма обучения)»

Контакты:

Кредитная политика коммерческого банка

Программа дисциплины

Аннотация

Цель освоения дисциплины

Планируемые результаты обучения

Содержание учебной дисциплины

Элементы контроля

Промежуточная аттестация

Список литературы

Рекомендуемая основная литература

Рекомендуемая дополнительная литература