• A
  • A
  • A
  • АБВ
  • АБВ
  • АБВ
  • А
  • А
  • А
  • А
  • А
Обычная версия сайта

Кредитная политика коммерческого банка

2020/2021
Учебный год
RUS
Обучение ведется на русском языке
5
Кредиты
Статус:
Курс по выбору
Когда читается:
4-й курс, 2 модуль

Программа дисциплины

Аннотация

Целью освоения дисциплины «Кредитная политика коммерческого банка» является подготовка конкурентоспособных на российском и международном рынках труда специалистов в области экономики и финансов путем формирования определенного уровня знаний и навыков в области кредитных операций коммерческих банков. Настоящая дисциплина относится к Профессиональному циклу. Формат изучения дисциплины: без использования онлайн-курса. В результате освоения учебной дисциплины, студенты должны владеть следующими знаниями, умениями и навыками:  Знать стратегию и тактику ведения кредитного дела в коммерческом банке;  Уметь анализировать кредитный портфель коммерческого банка;  Владеть опытом принятия решения о кредитовании любых типов заемщиков и минимизации кредитных рисков. По итогам освоения курса студент должен:  Знать причины возникновения кредитных рисков и способы их минимизации;  Уметь применять различные методики оценки кредитоспособности;  Владеть знаниями о кредитном менеджменте, кредитной политике коммерческих банков.
Цель освоения дисциплины

Цель освоения дисциплины

  • Целью освоения дисциплины «Кредитная политика коммерческого банка» является подготовка конкурентоспособных на российском и международном рынках труда специалистов в области экономики и финансов путем формирования определенного уровня знаний и навыков в области кредитных операций коммерческих банков
Планируемые результаты обучения

Планируемые результаты обучения

  • Демонстрирует знание основных методов и инструментов финансового анализа, применяет знания на семинарских занятиях
  • Демонстрирует владение технологиями получения, сбора и обработки информации, полученной в глобальной компьютерной сети
  • Обосновывает использование источников, самостоятельно распознает необходимую информацию, оценивает степень приоритетности использования информации, полученной в глобальной компьютерной сети
  • Демонстрирует умение договариваться о параметрах коллективной работы
  • Представляет связи показателей деятельности банков и способен их интерпретировать
  • Владеет современными инструментами анализа финансового состояния компании,
  • обосновывает выбор методов расчета и прогнозирования показателей, интерпретирует полученные результаты
  • Демонстрирует знакомство с нормативно-правовой документацией, регламентирующей экономическую деятельность
Содержание учебной дисциплины

Содержание учебной дисциплины

  • Раздел 1 Кредитные операции, их классификация. Понятие кредита, ссуды, займа. Субъект и объект кредитных отношений
    Динамика кредитования в России 2013-2018г. Качество кредитования и отраслевая структура совокупного кредитного портфеля коммерческих банков. Дефиниции: кредит, ссуда и займ - их основные различия. Субъект и объект кредитных отношений Основные принципы кредитования. Классификация ссуд: по целям кредитования, по срокам кредитования, по характеру возврата, по способу предоставления и т.д.
  • Раздел 2. Кредитная политика коммерческого банка: предмет, содержание.
    Кредитная политика банка как стратегия и тактика в области кредитных отношений. Организация работы банка по предоставлению кредита. Предварительная оценка потенциального заемщика. Определение цели кредита и источников его погашения, возможных вариантов обеспечения. Расчет необходимой суммы кредита. Соответствие кредитной заявки принципам кредитной политики банка. Кредитный договор: основные положения кредитного договора.
  • Раздел 3. Ценообразование кредитов. Различные модели ценообразования
    Факторы, влияющие на цену кредита: внешние и внутренние. Основные модели ценообразования: «чистое» затратное ценообразование «издержки +», модель ценового лидерства, модель с наценкой.
  • Раздел 4. Оценка финансового состояния и анализ кредитоспособности заемщика –юридического лица
    Информационное обеспечение анализа. Анализ финансовой отчетности заемщика. Методы и системы финансового анализа, применяемые российскими и зарубежными банками. Анализ бизнес-планов предприятий по использованию заемных средств, реальности заложенных в них показателей (сроков окупаемости кредита, уровня процентной нагрузки и др.). Анализ денежного потока. Отечественные и зарубежные оценки кредитоспособности заемщика.
  • Раздел 5. Кредитование физических лиц, Оценка кредитоспособности физического лица
    Понятие потребительский кредит. Положительные и отрицательные стороны кредитования физических лиц. Основные положения закона №%№-ФЗ «О потребительском кредите ( займе)», Розничные кредитные технологии банков. Перспективы развития розничного кредитования в РФ, целевые и нецелевые кредиты, рынок кредитных пластиковых карт. Ипотечное жилищное кредитование. Первичный и вторичный рынок ипотеки в РФ. Правовая основа ипотеки, Федеральный закон «Об ипотеке». Особенности ипотечных кредитов, основные условия предоставления ипотеки. Порядок взаимодействия участников ипотечной сделки. Современные тенденции и проблемы рынка ипотечного кредитования, динамика объемов предоставляемых кредитов. Ипотечные кредитные технологии банков. Перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в РФ, проблемы формирования ресурсной базы банков для реализации ипотечных кредитов. Реструктуризация кредитования жилой недвижимости.
  • Раздел 6. Совокупная оценка качества кредитного портфеля.
    Создание резерва на возможные потери по ссудам Матрица образования категорий качества ссуд в зависимости от финансового состояния и качества обслуживания долга. Оценка совокупного кредитного риска портфеля, оценка доходности портфеля, ликвидность кредитного портфеля оценка обеспеченности кредитного портфеля.
Элементы контроля

Элементы контроля

  • неблокирующий самостоятельная работа
  • неблокирующий экзамен
  • неблокирующий контрольная работа
  • неблокирующий самостоятельная работа
  • неблокирующий экзамен
  • неблокирующий контрольная работа
Промежуточная аттестация

Промежуточная аттестация

  • Промежуточная аттестация (2 модуль)
    0.3 * контрольная работа + 0.2 * самостоятельная работа + 0.5 * экзамен
Список литературы

Список литературы

Рекомендуемая основная литература

  • Антонов В. А. - МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ. Учебник для бакалавров - М.:Издательство Юрайт - 2019 - 548с. - ISBN: 978-5-9916-3097-9 - Текст электронный // ЭБС ЮРАЙТ - URL: https://urait.ru/book/mezhdunarodnye-valyutno-kreditnye-i-finansovye-otnosheniya-425896
  • Банковские операции : учебник для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2015. — 612 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-3605-6. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://www.biblio-online.ru/bcode/378829

Рекомендуемая дополнительная литература

  • Ларина О. И. - БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. ПРАКТИКУМ 2-е изд., пер. и доп. Учебное пособие для академического бакалавриата - М.:Издательство Юрайт - 2019 - 234с. - ISBN: 978-5-534-07654-7 - Текст электронный // ЭБС ЮРАЙТ - URL: https://urait.ru/book/bankovskoe-delo-praktikum-433254